在數(shù)字時代，金融服務(wù)的便捷性日益提升，但隨之而來的數(shù)字鴻溝也日益凸顯。如何讓老年群體“不落隊”、讓年輕一代“懂守護”，成為金融消費者權(quán)益保護的關(guān)鍵問題。從社區(qū)到校園，從線上到線下，一場聚焦“一老一小”金融安全的系統(tǒng)性守護正在青島有序展開，以多元化宣教與暖心服務(wù)筑牢安全屏障，守護市民“錢袋子”。

銀發(fā)族的“數(shù)字必修課”：從“不敢用”到“放心用”

上午9時，建設(shè)銀行青島香港中路支行的“夕陽紅”服務(wù)專區(qū)已坐滿銀發(fā)客戶。服務(wù)專員正“手把手”教老人們使用手機銀行繳納水電費。“字體調(diào)到最大，點這里輸入金額……”他們一邊講解一邊示范，老年人們戴著老花鏡認(rèn)真記錄。這樣的場景已成為青島銀發(fā)金融服務(wù)的常態(tài)。

面對日益龐大的“銀發(fā)客群”，青島金融機構(gòu)從硬件改造、軟件優(yōu)化、服務(wù)升級三個方面同步推進。多家銀行網(wǎng)點完成適老化改造，配備老花鏡、愛心座椅等便利設(shè)施；各機構(gòu)紛紛推出“長輩模式”手機銀行，簡化界面、放大字體。而在服務(wù)端，“一對一”輔導(dǎo)成為標(biāo)配。

近年來，青島各銀行機構(gòu)持續(xù)開展老年金融知識講座，服務(wù)大量老年群體。面對老年群體“不會用、不敢用”智能設(shè)備的困境，銀行將金融教育課堂搬進了社區(qū)。通過多種寓教于樂的游戲形式，讓老年人在輕松氛圍中了解非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要特征。同時，銀行還結(jié)合圖文并茂的實際案例，重點提示老年人增強安全防范意識，不輕信“中獎”“高息”等騙局，并手把手指導(dǎo)他們使用手機銀行，幫助“銀發(fā)一族”順利跨越數(shù)字鴻溝，享受便捷的金融服務(wù)。

“便捷的背后，風(fēng)險也在暗流涌動?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，涉及老年人的金融消費投訴中，理財銷售糾紛與電信詐騙類占比仍較為突出。

在賬戶安全方面，部分銀行推出適老賬戶守護服務(wù)，當(dāng)老年客戶賬戶發(fā)生大額異常轉(zhuǎn)賬時，系統(tǒng)將自動觸發(fā)分級管理，對非柜面大額交易從嚴(yán)管控，并同步建立預(yù)警機制；部分銀行已搭建賬戶風(fēng)控與交易監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)異常交易的實時攔截。

在理財銷售環(huán)節(jié)，多家銀行嚴(yán)格執(zhí)行“雙錄”要求，并對高齡客戶增設(shè)風(fēng)險確認(rèn)環(huán)節(jié)，從源頭上防范誤導(dǎo)銷售。

數(shù)字原住民的“金融啟蒙”：從“隨意花”到“理性用”

與老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”不同，青少年群體面臨的是“數(shù)字過度”帶來的新挑戰(zhàn)。

“孩子用家長手機玩游戲，短時間內(nèi)充值了不少錢。”市民張先生來到銀行求助。經(jīng)多方協(xié)調(diào)，最終追回了部分款項。這樣的案例并非個例，未成年人網(wǎng)絡(luò)消費糾紛時有發(fā)生，引起社會廣泛關(guān)注。

面對這一痛點，青島金融機構(gòu)從技術(shù)攔截與教育引導(dǎo)兩端發(fā)力。技術(shù)層面，各銀行對未成年人賬戶實施分級限額管理，并建立可疑交易監(jiān)測機制，對游戲、直播等平臺的大額頻繁交易進行預(yù)警。教育層面，一場覆蓋全市中小學(xué)的金融知識普及行動正在展開。多家銀行開展“金融知識進校園”活動，通過情景劇、知識競賽等生動形式，向廣大學(xué)生普及基礎(chǔ)金融知識。在部分學(xué)校的課堂上，銀行講師用漫畫、游戲等形式講解“防賭反詐”知識；學(xué)生們在“小小銀行家”等體驗活動中學(xué)習(xí)如何規(guī)劃零花錢。

浦發(fā)銀行青島嶗山支行圍繞“金融不是大人的專利，少年也能創(chuàng)奇跡”等主題，積極組織工作人員走進校園，通過設(shè)置咨詢展臺、派發(fā)宣傳單等形式向師生宣講金融知識，深入淺出地講解理性消費理念及非法“校園貸”危害，幫助學(xué)生樹立正確消費觀。郵儲銀行青島分行主動聯(lián)合教育、公安等多部門走進校園，用生動易懂的案例講解非法集資、電信詐騙、校園貸等金融風(fēng)險的防范方法，幫助青少年從小樹立正確的金融觀念，系好人生“第一粒金融扣子”。

系統(tǒng)施策：構(gòu)筑“一老一小”金融安全的青島防線

守護“一老一小”金融安全，是一項需要多方協(xié)同、系統(tǒng)推進的社會工程。青島通過構(gòu)建“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)擔(dān)責(zé)、社會協(xié)同、家庭共育”的全鏈條防護體系，為跨越數(shù)字鴻溝提供了系統(tǒng)性解決方案。

在制度設(shè)計層面，金融監(jiān)管部門將適老化服務(wù)與未成年人金融保護納入常態(tài)化監(jiān)管框架，通過建立長效評價機制推動政策落地。近年來，圍繞提升服務(wù)可得性，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)機構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，如為特殊群體開通綠色通道、簡化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)等，切實提升金融服務(wù)覆蓋的廣度與溫度。

金融機構(gòu)主動將社會責(zé)任融入經(jīng)營實踐。多家銀行設(shè)立“夕陽紅”服務(wù)專區(qū)，配備適老設(shè)施與服務(wù)專員；針對青少年群體，部分機構(gòu)創(chuàng)新推出“成長主題”金融教育課程，并與學(xué)校共建金融知識教育基地。與此同時，科技賦能持續(xù)深化——智能風(fēng)控系統(tǒng)實現(xiàn)交易風(fēng)險的動態(tài)預(yù)警，遠(yuǎn)程服務(wù)終端幫助行動不便的老人實現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)觸手可及，數(shù)字技術(shù)正成為彌合服務(wù)鴻溝的有力工具。

社會力量的參與拓展了金融安全的“防護半徑”。青島市銀行業(yè)協(xié)會、各個社區(qū)街道、主流媒體等多方主體聯(lián)動，通過制作通俗易懂的宣傳材料、開展社區(qū)講座、組織“銀發(fā)數(shù)字課堂”等形式，將金融知識送到群眾身邊。志愿團隊定期為獨居老人提供上門服務(wù)，學(xué)校將金融素養(yǎng)納入課外實踐，逐步形成“人人參與、人人盡責(zé)”的共治氛圍。

家庭始終是守護金融安全的第一道關(guān)口。子女通過耐心指導(dǎo)與親情陪伴，幫助老年父母提升數(shù)字應(yīng)用與風(fēng)險辨識能力；家長則以身作則，通過零花錢管理、消費規(guī)劃等日常場景，引導(dǎo)孩子樹立理性的財富觀念。這種代際間的“反哺”與“共學(xué)”，正成為構(gòu)筑家庭金融韌性的重要基礎(chǔ)。

從制度完善到服務(wù)創(chuàng)新，從科技賦能到人文關(guān)懷，青島正以系統(tǒng)思維織密金融安全網(wǎng)，讓守護既有力度，也有溫度，更可持續(xù)。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 榮曉敏

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