為加大對小微企業(yè)的扶持力度，有效緩解我市部分小微企業(yè)轉貸難題，積極防范和化解企業(yè)經營風險，市經信委、市財政局聯合人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局開展了青島市小微企業(yè)轉貸引導基金試點工作。2015年6月，《關于開展小微企業(yè)轉貸引導基金試點工作的通知》（青經信字〔2015〕40號）正式實施。

青島市小微企業(yè)轉貸引導基金（以下簡稱“轉貸引導基金”）是由青島市政府出資設立，用于引導國有融資機構資金參與，按市場化方式運作，為小微企業(yè)提供低成本資金周轉服務的專項資金，其規(guī)模為2億元。投融資機構按照1:4比例配資與轉貸引導基金共同組成轉貸資金，總規(guī)模為10億元。青島市經信委、青島市財政局、中國人民銀行青島市中心支行和青島銀監(jiān)局為轉貸引導基金的決策機構，青島市中小企業(yè)公共服務中心作為受托管理機構，負責轉貸引導基金的日常管理和運營。該項服務無需企業(yè)提供抵押擔保，且日資金使用費率不超過資金總額的1%，遠低于市場水平，為小微企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定運營提供資金扶持。在轉貸資金飽和運轉的情況下，每年約可為5000家企業(yè)提供服務。轉貸引導資金為有效緩解小微企業(yè)轉貸難題提供了新途徑。

轉貸引導資金擴大小微企業(yè)受惠面

據介紹，轉貸引導基金是銀監(jiān)會續(xù)貸政策的補充，使用轉貸引導基金轉貸的小微企業(yè)必須符合《中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號）（以下簡稱“36號文”）規(guī)定的基本條件，即依法合規(guī)經營，生產經營正常，具有持續(xù)經營能力；還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金；原流動資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金貸款條件和標準。

轉貸引導基金可以擴大小微企業(yè)受惠面。部分銀行機構辦理無還本續(xù)貸業(yè)務，除必須符合銀監(jiān)會36號文規(guī)定的基本條件外，還在企業(yè)信用評級、資金歸行率、結算業(yè)務辦理行等方面提出了要求。轉貸引導基金可以有效降低企業(yè)續(xù)貸門檻，使更多的小微企業(yè)獲得政策實惠。

據悉，青島銀監(jiān)局將會同市經濟信息化委、市財政局等部門共同做好小微企業(yè)轉貸引導基金運營的指導監(jiān)督工作，督促青島市中小企業(yè)公共服務中心、參與合作的銀行和投融資機構積極開展符合條件的小微企業(yè)轉貸業(yè)務，解決小微企業(yè)轉貸難題，促進小微企業(yè)健康發(fā)展。

融資成本僅為民間“過橋”資本的20%

據介紹，轉貸引導基金有利于降低小微企業(yè)融資成本，轉貸資金使用費較低，10天之內費用不超過使用金額的0.5%，僅相當于民間“過橋”成本的20%左右，極大降低小微企業(yè)的融資成本；有利于引導規(guī)范民間“過橋”資金市場，轉貸引導基金總規(guī)模10億元，按每筆業(yè)務平均500萬元、每月運轉2—3次計算，一年可為企業(yè)提供大約300億元的轉貸資金，服務小微企業(yè)大約6000家次，低價格的轉貸引導基金可以對過高的民間“過橋”資金的市場價格起到良好的調控作用，引導降低民間資金價格。

轉貸引導基金試點工作自2015年9月底啟動以來，得到了各有關銀行、投融資機構和企業(yè)的普遍關注。當年9月底，青島農商銀行為青島某能源有限公司成功辦理了全市首筆小微企業(yè)引導基金轉貸業(yè)務，該企業(yè)貸款450萬元，于2015年10月6日到期，但因企業(yè)處于生產旺季，資金緊張，企業(yè)當年9月底提出轉貸業(yè)務需求。在貸款審批手續(xù)完成后，青島農商銀行萊西支行即為該公司開具承諾函，并積極與擔保公司溝通約定轉貸基金到賬時間。隨后，城投擔保公司將轉貸款項劃至該公司賬戶，青島農商銀行隨即為該公司450萬元到期貸款辦理結清收回。2015年9月底，青島農商銀行為該公司辦理完抵押手續(xù)后發(fā)放貸款，隨后將貸款資金受托支付至 “青島市小微企業(yè)轉貸資金專用賬戶”中。

王勇是島城一家小型環(huán)保企業(yè)的老板，他坦言，對小微企業(yè)來說，資金一直是制約企業(yè)發(fā)展的大難題，而每次新舊貸款之間的過渡期會讓企業(yè)付出相當高的“過橋”成本，增加了企業(yè)負擔。不過，通過轉貸引導基金的話，企業(yè)的融資成本很低，轉貸資金10天之內辦理費不超過使用金額的0.5%，僅相當于市場“過橋”成本的10%～50%。

三大優(yōu)勢吸引企業(yè)主

據了解，所謂轉貸引導基金是由市政府出資設立，用于引導國有投融資機構資金參與，按市場化方式運作，為小微企業(yè)提供低成本資金周轉服務的專項資金，規(guī)模2億元。投融資機構按1:4比例配資與轉貸引導基金共同組成轉貸資金，總規(guī)模達10億元。小微企業(yè)引導基金轉貸業(yè)務的辦理可有效緩解小微企業(yè)普遍面臨的轉貸難問題，保證企業(yè)資金流的穩(wěn)定，維護正常經營活動。市經信委相關人士表示，10億元轉貸資金，如果按每筆業(yè)務平均600萬元、每月運轉2 至3次計算，一年可為企業(yè)提供大約300億元的轉貸資金，服務企業(yè)大約5000家次。

值得一提的是，轉貸引導基金采取政府監(jiān)管、銀行承諾、市場化方式運作，得到了合作銀行及投融資機構的認同，而小微企業(yè)則是直接受益人。該基金具有三大優(yōu)勢特點：第一，手續(xù)便捷，無需提供抵押擔保;二是收費低，日息不高于1‰;三是可節(jié)省大量時間成本，降低企業(yè)融資風險。

黃島區(qū)轉貸企業(yè)較多

根據2016年上半年的數據統(tǒng)計，各區(qū)市均有企業(yè)獲得轉貸資金的支持，其中黃島區(qū)、市南區(qū)和城陽區(qū)的企業(yè)較多，分別占上半年總數的18.46%、16.41%和14.36%。而獲得轉貸資金支持的行業(yè)也比較多，涉及制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等10個行業(yè)，其中以制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)為主，分別占上半年總數的50.77%和26.67%。分析使用轉貸資金的特點，通常周期較短。上半年平均使用轉貸資金的天數為5天，大部分集中在5天以內（含5天），占上半年總數的69.74%。另外，使用轉貸資金的額度小也是特點之一。市經信委相關負責人表示，使用轉貸資金額度主要分布在500-1000萬元 （含1000萬元）和1500-2000萬元（含2000萬元），分別占上半年總數的21.54%和33.33%，上半年的平均使用額度為1097萬元。

節(jié)約融資成本5300多萬元

從2016年上半年試點的情況看，我市參與的銀行數量較多。上半年共有13家合作銀行開展了轉貸業(yè)務，其中，青島農商行和華夏銀行轉貸業(yè)務量較大，分別為78370萬元和64699萬元，分別占上半年總額度的36.63%和30.24%。除此之外，投融資機構的積極性也比較高。上半年共有4家投融資機構開展了轉貸業(yè)務，其中，青島城鄉(xiāng)擔保公司和企發(fā)投資公司的轉貸業(yè)務量較大，分別為111413萬元和92263萬元，分別占上半年總額度的52.08%和43.13%。

值得注意的是，轉貸引導基金的融資成本較低。轉貸資金10天之內辦理費不超過使用金額的0.5%，僅相當于市場“過橋”成本的四分之一至二分之一，2016年上半年為企業(yè)節(jié)約融資成本達5300多萬元。

案例：

轉貸引導資金解企業(yè)燃眉之急

陳經理是一家致力于生物技術領域研究與開發(fā)的小型生產企業(yè)的負責人。2015年下半年是企業(yè)的生產旺季，一筆400萬元的銀行貸款12月底即將到期，陳經理心急如焚，到處籌措資金，他從青島市中小企業(yè)公共服務中心的“政策速遞”上了解到市政府設立了小微企業(yè)轉貸引導基金，專門幫助小微企業(yè)解決銀行貸款的“過橋”資金問題。企業(yè)當即通過青島市中小企業(yè)云服務平臺提交了轉貸資金申請，從接到申請、引導資金墊資到銀行放款，完成這筆業(yè)務僅用了2天時間，該企業(yè)的借款成本僅為8000元，為企業(yè)節(jié)約融資成本24000多元，幫助企業(yè)順利渡過了續(xù)貸難關，保障了企業(yè)的正常生產經營。

小微企業(yè)轉貸引導基金試點工作合作銀行和投融資機構名單

政策來源：《關于調整小微企業(yè)轉貸引導基金試點工作合作銀行和投融資機構名單的通知》（青經信字〔2015〕94號）

合作銀行：

中國工商銀行股份有限公司青島市分行

中國農業(yè)銀行股份有限公司青島市分行

中國銀行股份有限公司山東省分行

中國建設銀行股份有限公司青島市分行

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司青島分行

青島銀行股份有限公司

青島農村商業(yè)銀行股份有限公司

中信銀行股份有限公司青島分行

華夏銀行股份有限公司青島分行

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司青島分行

中國民生銀行股份有限公司青島分行

興業(yè)銀行股份有限公司青島分行

平安銀行股份有限公司青島分行

南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司青島分行

投融資機構：

青島擔保中心有限公司

青島市企發(fā)投資有限公司

青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設融資擔保有限公司

青島程遠投資管理有限公司

山東省金融資產管理股份有限公司青島分公司

山東漢裕資本管理有限公司

青島財經日報/青島財經網記者 高揚 劉國棟