機(jī)構(gòu)名稱：世紀(jì)證券有限責(zé)任公司

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：世紀(jì)證券小微金融綜合服務(wù)APP“小薇”

服務(wù)類(lèi)型：集非現(xiàn)場(chǎng)移動(dòng)終端開(kāi)戶和股票質(zhì)押式回購(gòu)交易功能于一體的APP

?【創(chuàng)新能力】： 

1、項(xiàng)目專(zhuān)門(mén)定位于向小微型客戶提供快速融資解決方案

小微型客戶普遍存在融資困難的問(wèn)題，原因在于融資渠道狹窄、融資量少、資金需求“短、頻、急”。針對(duì)此類(lèi)客戶的需求，世紀(jì)證券小微金融綜合服務(wù)APP“小薇”的設(shè)計(jì)突出產(chǎn)品自身低成本、低門(mén)檻、期限靈活的特點(diǎn)。

“小薇APP”質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)中的“融易寶”產(chǎn)品，可以滿足個(gè)體小額融資的需求。“融易寶”產(chǎn)品期限包括7天、28天、91天和365天內(nèi)隨借隨還。通過(guò)“小薇APP”進(jìn)行股票質(zhì)押式回購(gòu)融資，在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，年利率最低僅為9.60%，遠(yuǎn)低于小貸公司約20%的一年期貸款利率?？蛻艨梢宰杂蛇x擇借款和還款的時(shí)間，隨借隨還。

“小薇APP”股票質(zhì)押式回購(gòu)交易的融資門(mén)檻低至1000元，融易寶額度最高可達(dá)100萬(wàn)元，正好覆蓋最難融到資的那部分融資需求。數(shù)據(jù)表明，銀行發(fā)放小額貸款的門(mén)檻較高，小微企業(yè)借款額低于100萬(wàn)元時(shí)，僅不足四分之一的小微企業(yè)能通過(guò)銀行申請(qǐng)到貸款，成功率僅20%左右。

自“小薇APP”上線，融資金額在10萬(wàn)元以下的交易占比為70%，真正滿足了小微型客戶的小額融資需求。

2、積極推動(dòng)規(guī)費(fèi)降低，促進(jìn)券商小額股押業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展

在“小薇APP”上線前，“股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)每筆初始交易規(guī)費(fèi)100元”是限制券商推廣小額融資服務(wù)的重要因素，相較于大額、長(zhǎng)期的融資，較高的規(guī)費(fèi)對(duì)小額、短期融資成本的提升非常明顯，因而抑制了券商小額融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

為此，世紀(jì)證券成立由公司領(lǐng)導(dǎo)牽頭的專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)小組積極與滬深交易所溝通，通過(guò)書(shū)面、當(dāng)面拜訪等形式多次向滬、深交易所進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)匯報(bào)，并通過(guò)公司紅頭文件向交易所提交《世紀(jì)證券關(guān)于完善股票質(zhì)押回購(gòu)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》。經(jīng)溝通，滬、深兩交易所于2014年8月先后宣布大幅下調(diào)股押交易經(jīng)手費(fèi)，這從規(guī)則上根本提升了小額股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的可行性。

3、業(yè)務(wù)流程線上化

世紀(jì)證券通過(guò)“小薇APP”實(shí)現(xiàn)了股票質(zhì)押業(yè)務(wù)權(quán)限開(kāi)通、融資業(yè)務(wù)辦理以及證券開(kāi)戶的全流程線上化?？蛻艨梢造`活選擇時(shí)間和地點(diǎn)，不受交易時(shí)間、營(yíng)業(yè)部地理位置的約束。

為實(shí)現(xiàn)質(zhì)押申請(qǐng)自動(dòng)審核、融出資金T+1日到賬，世紀(jì)證券設(shè)計(jì)了小額股票質(zhì)押模型用于對(duì)接“小薇APP”。該模型通過(guò)對(duì)證券的基本面、股價(jià)波動(dòng)等因素進(jìn)行分析，計(jì)算出每只證券的質(zhì)押率、預(yù)警線以及最低擔(dān)保比例，并采用逐日盯市的方式進(jìn)行參數(shù)調(diào)整，確保用戶T日提交質(zhì)押申請(qǐng)于T+1日到賬。同時(shí)，模型客戶的利息自動(dòng)清算，便于客戶隨借隨還。另外，為及時(shí)響應(yīng)用戶開(kāi)戶需求，世紀(jì)證券還專(zhuān)門(mén)建立7*24小時(shí)呼叫中心，大幅提高了客戶開(kāi)戶、融資的效率。

通過(guò)“小薇APP”開(kāi)戶，3分鐘自助完成，成功提交資料的客戶申請(qǐng)開(kāi)戶成功率超過(guò)96%。為客戶申請(qǐng)開(kāi)戶節(jié)約了前往營(yíng)業(yè)部的時(shí)間成本。通過(guò)“小薇APP”進(jìn)行股票質(zhì)押式回購(gòu)融資，2分鐘完成申請(qǐng)，實(shí)時(shí)完成審批，所融資金t+1日到賬。

為進(jìn)一步提升客戶的體驗(yàn)，世紀(jì)證券還設(shè)計(jì)了T+0資金到賬方案，現(xiàn)已通過(guò)了兩所兩司的評(píng)審并上報(bào)了證監(jiān)會(huì)，屆時(shí)客戶將能享受到更為快捷的融資服務(wù)。

4、首個(gè)兼具開(kāi)戶及融資功能的APP

“小薇APP”集非現(xiàn)場(chǎng)移動(dòng)終端開(kāi)戶及股票質(zhì)押式回購(gòu)交易功能，屬業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。有別于業(yè)內(nèi)推出的單一融資功能的移動(dòng)終端，實(shí)現(xiàn)了客戶開(kāi)戶及業(yè)務(wù)的一站式辦理，為中小個(gè)人客戶提供方便、快捷的融資服務(wù)。

在“小薇APP”推出之前，融資用戶需要同時(shí)下載兩個(gè)APP，才能辦理開(kāi)戶、融資業(yè)務(wù)，而絕大多數(shù)券商只能通過(guò)APP開(kāi)戶，融資還需臨柜辦理。

?【風(fēng)控能力】：

世紀(jì)證券重點(diǎn)把握系統(tǒng)安全與資金安全，在上線前對(duì)小薇APP進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、進(jìn)行壓力測(cè)試，并建立風(fēng)控模型實(shí)時(shí)監(jiān)控合約風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：“小薇APP”上線前，世紀(jì)證券從監(jiān)管要求、公司制度、業(yè)務(wù)操作層面對(duì)開(kāi)戶與融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中可能出現(xiàn)的極端事項(xiàng)進(jìn)行情景假設(shè)分析，提出風(fēng)險(xiǎn)控制方案以及應(yīng)急預(yù)案等，確保在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高軟件的使用效率，使客戶達(dá)到100%滿意。

壓力測(cè)試：“小薇APP”上線前，世紀(jì)證券信息技術(shù)部對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了全面的壓力測(cè)試，確保APP上線后能夠平穩(wěn)運(yùn)行；上線后，公司業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)控部門(mén)根據(jù)股票質(zhì)押式回購(gòu)交易業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控、可承受。

風(fēng)控模型：世紀(jì)證券建立專(zhuān)門(mén)風(fēng)控模型，確定質(zhì)押股票池、計(jì)算證券質(zhì)押率、確定客戶履約保證比例的預(yù)警線與最低線，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行前端風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)時(shí)監(jiān)控合約風(fēng)險(xiǎn)。

系統(tǒng)安全：在系統(tǒng)方面，為保證“小薇APP”運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，世紀(jì)證券信息技術(shù)部建立數(shù)據(jù)災(zāi)備，防止在遇到大容量問(wèn)題時(shí)系統(tǒng)故障或崩潰導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失，并進(jìn)行全面的壓力測(cè)試，以保證系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行及系統(tǒng)安全。

資金安全：在資金方面，世紀(jì)證券保證客戶資金全部存于客戶資金賬戶，只能通過(guò)本人的銀行卡才能取出。同時(shí)，在通訊過(guò)程中及APP操作過(guò)程中，采用加密技術(shù)確?？蛻糍~戶安全。

?【資產(chǎn)管理規(guī)?！浚?/strong>